Почта банк не закрывает кредит и портит кредитную историю
13.07.2020г в отношении меня была завершена процедура банкротства физического лица. Дело № А73-16772/2019 в соответствии со статьей 213.28Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» от исполнения обязательств по кредитному договору яосвобожден на основании определения Арбитражного суда Хабаровскогокрая.Вместе с тем Банк должен провести мероприятия по списаниюзадолженности с баланса Банка. Но банк и не думает проводить никаких мероприятий по списанию задолженности, кроме того регулярно начисляет не законные просрочки и отправляет эту информацию в бюро кредитных историй, тем самым не законно и намеренно её ухудшая, писал претензию в банк по этому поводу, ответ банка меня просто поражает.
Вот их ответ : Уважаемый Валентин Сергеевич!В ответ на Ваше обращение № 2863124 сообщаем, что согласно п. 3. ст. 213.28, Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Представленная Вами информация принята к сведению и АО «Почта Банк» более не предъявляет к Вам требований по погашению задолженности по кредитному договору № 45610254. Дополнительно информируем, что кредитный договор не закрыт, потому что при признании Клиента банкротом по договору остается непогашенная задолженность, которая погашается только на конкурсной основе. Финансовый управляющий оценивает имущество Клиента и выставляет его на реализацию (если оно подлежит реализации). Средства, вырученные в ходе реализации имущества, распределяются пропорционально реестру требований кредиторов Клиента. В случае, если после реализации имущества задолженность по кредитным договорам не будет погашена в полном объеме, то кредитный договор остается открытым, при этом кредитор не предъявляет более к Клиенту требований о погашении задолженности. Копию ответа на запрос Вы можете получить в любом удобном для Вас Клиентском центре Банка.
Писал жалобу в ЦБ РФ на этот банк. Скоро придёт ответ и дополню отзыв. Почта банку плевать на законы Р. Ф.
Банк испортил мне кредитную историю
Добрый день! Меня зовут ВиталийСергеевич В.
19.02.2018 я заключил кредитный договор с АО Почта Банк на Дальнем Востоке. Размер кредита= 64 868 руб.
Я полностью досрочно закрыл кредит за 5 месяцев Т.к. офиса Банка в нашем регионе не было, я направил запрос на закрытие счёта посредством телефонного звонка на горячую линию, а также запросил справку о полном погашении кредита.
Меня заверили, что счёт будет закрыт, но справка так и не была направлена. Сейчас мы переехали в другой регион и планировали покупку недвижимости с привлечением ипотечных средств. Итог: отказ от всех Банков.
Начали разбираться в ситуации. Счёт, как оказалось, закрыт не был, более того, всё это время действовала текущая просроченная задолженность в размере 46 рублей, а кредитная история безнадежно испорчена (просрочки более 120 дней).
Мне весь этот период времени от даты полного погашения до момента внесения 46 рублей не поступило ни одного требования от Банка погасить образовавшуюся текущую просроченную задолженность: ни звонка, ни смс, ни почтового письма. Контактный номер телефона не менялся.
Я обращался дважды в Почта Банк с просьбой корректировки моей кредитной истории, сотрудники заверяли, что информация в БКИ будет скорректирована в течение недели с 16.08.2021-21.08.2021,однако изменился лишь статус кредита с «Просрочен» на «Кредит закрыт», но корректировки самой длительной просрочки
более 120 дней так и не произошло. Просрочка более 120 днейчислится в следующих бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ, Эквифакс.
Я требую скорректировать во всех вышеперечисленных БКИ информацию о просрочке по этому кредиту, а
именно убрать полностью всю информацию о просрочке, которую я не допускал. Выплата кредита была произведена мной полностью и досрочно. Возникшая просроченная задолженность-это, вероятно, ошибка сотрудника, который некорректно рассчитал полную сумму к оплате и озвучил её мне, либо случился сбой в электронной системе банка.
В любом случае, данное событие явилось для меня неприятным фактом, повлекшим неприятные последствия и материальные потери для меня и моей семьи. Наша семья, ввиду неправомерных действий Банка, потеряла возможность оформить ипотеку по выгодной ставке, а также приобрести объект, который мы выбрали, он был продан другому покупателю. Мы упустили много выгод, в связи с некорректной работой систем Банка и его
сотрудников.
Прошу разобраться в сложившейся ситуации и скорректировать информацию о характере выплат по этому кредитному обязательству: внести информацию о своевременной выплате кредита и удалить информацию о просрочках свыше 120 дней, которые я не допускал.
Поскольку банк поставил меня в сложное положение, я намерен требовать возмещения морального вреда.
Мной составлена претензия, которая была передана в банк дана в порядке досудебного рассмотрения спора.
Также на текущий момент подготовлены запросы-претензии в: Роспотребнадзор, Центральный Банк, прокуратуру, с целью оперативного решения моего вопроса, а также выявления нарушений со стороны банка в работе с клиентами.
Если информация в БКИ не будет скорректирована в течение 7 календарных дней, запрос будет направлен в
вышеперечисленные инстанции.
Никогда не берите кредиты в Почта банке, испортите себе кредитную историю
16 ноября 2016 года оформила потребительский кредит, номер договора 17731143. Навязали страховку стоимостью 31500₽. Но один замечательный банк посоветовал вернуть ее, что я и сделала. Без просрочек, со своевременным внесением платежей, кредит был закрыт досрочно 16 февраля 2017 года. Имеются все квитанции и заявления, так же имеется справка об отсутствии задолженности от 27.02.2017 года. Есть и выписка по кредиту, в которой указаны все суммы.
В июне месяце обращаюсь в отделение Почта банка за кредитом, мне его одобряют, но при этом сотрудник банка говорит: «Я не буду оформлять Вам кредит со страховкой, так как вы ее вернёте. Я оформлю Вам кредит если вы купите два других продукта.» Естественно меня это не устроило, я отказалась. Видимо по этой причине сотрудники банка решили испортить мне кредитную историю.
Пару недель назад обратилась вновь за кредитом в данный банк, мне пришёл отказ, далее было ещё два банка и тоже отказ. В итоге выясняется, что Почта банк испортил мне кредитную историю. В полученном отчете по кредитной истории, отражено что ноябрь, декабрь, январь, февраль кредит оплачивался вовремя, далее кредит закрыт. А вот в июле и августе стоит статус 5 ( статус 5-просрочка по кредиту более 120 дней). Т.е. каким-то чудесным образом у меня образовалось 2 просроченных платежа по ЗАКРЫТОМУ КРЕДИТУ спустя 4 месяца! 22 сентября ещё раз зашла в банк и взяла справку об отсутствии задолженности. Скачала приложение, все проверила никакой задолженности нет. Видимо Почта банку не выгодны платёжеспособные клиенты!
Почта банк испортил мою кредитную историю!
КРАЙНЕ НЕ ДОВОЛЕН РАБОТОЙ ПОЧТА БАНК!
История вот о чем.
В августе 2018 года был небольшой кредит на электронику сроком на 1 год. Номер договора №35437425. Оплату по кредиту производил в основном исправно через мобильное приложение, иногда допуская просрочки в пару дней.
На последнем платеже в мобильном приложении была высвечена сумма, для полного погашения кредита, которая и была оплачена 06.10.2019.
Казалось бы за этом и все.
Однако, в мае 2020 года в мой почтовый ящик пришло письмо от Почта Банк с требованием погасить просроченную задолженность в размере 26,26 рублей по вышеуказанному договору. Я был КРАЙНЕ удивлен, что с даты последнего платежа (октябрь 2019) банк никак не пытался со мной связаться для того чтобы сообщить о данной задолженности по договору, и о том что кредитный договор так и не был закрыт. Да и откуда вообще могла взяться эта задолженность если я оплатил сумму платежа, указанную в приложении в полном объеме?! ( оплатил сумму, выставленную в приложении, вплоть до копейки. )
Как только я увидел это письмо, в ближайшее время (12.05.2020) задолженность была погашена.
Казалось бы и на этом все. но нет!Позже когда мне потребовался кредит, и я обратился в свой зарплатный банк, чтобы его получить банк прислал мне отказ, менеджер банка посоветовала мне проверить свою кредитную историю.
По выписке из БКИ моя кредитная история действительно была очень сильно испорчена из-за 26 рублей, которые тянулись долгом в течение 8 месяцев. И по данным БКИ я являюсь злостным неплательщиком Почта Банка. По какой-то причине в БКИ указано, что я якобы не доплатил 5 рублей и на данную задолженность мне ежемесячно начислялись пени, которые доросли до 26 рублей.Напомню, никаких звонков, смс, писем о задолженности в течение этого периода мне не приходило! И в день платежа я выплатил ту сумму, которая была на экране мобильного приложения в полном объеме.По данной ситуации неоднократно обращался в отделения Почта Банка, и в колл-центр, но все сотрудники разводили руками, и разбираться в моей ситуации не хотели.
Уважаемый Почта Банк! Почему нельзя было связаться со мной и сообщить мне о том, что мой кредитный договор не был корректно закрыт?! Почему я в течение 8 месяцев не знал о том, что я Вам должен 5 рублей? И что мне теперь делать, если из-за этих 5 рублей, я числюсь злостным неплательщиком и ни один банк не одобряет мне кредит?!
Ситуацию считаю абсурдной и требую решить этот вопрос в кратчайшие сроки! Данный вопрос для меня является важным, поэтому с этой ситуацией намерен разбираться до конца!
11 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить
Вся правда о досрочном погашении, заявках в МФО и зачистке кредитной истории за деньги
Вокруг кредитных историй немало заблуждений.
Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.
Расскажем, как все на самом деле.
Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.
Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.
Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.
Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.
Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.
Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:
Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.
Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.
Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.
Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.
Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.
Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.
Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.
Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.
А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.
Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.
Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.
Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.
Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.
Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.
На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.
Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.
Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.
Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.
Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.
Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.
Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.
При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.
На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.
Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.
Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.
Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.
Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.
Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.
Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.
Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.
Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.
Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.
Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.
То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.
С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.
Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.
Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать «от 7%» а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня
Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на «отказ банка».
Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.
От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.
