Кредитные карты с плохой кредитной историей
Получить кредитную карту с плохой кредитной историей получится не в любом банке. Кредиторы оценивают клиентов по разным критериям, которые не разглашают. Эксперт в банковских продуктах Клавдия Трескова изучила условия выдачи кредитных карт клиентам с неидеальной кредитной историей в самых известных российских банках. На основе изученной информации для сервиса Бробанк составлен рейтинг лучших предложений. Для самостоятельного подбора кредитной карты, воспользуйтесь сортировкой или фильтром по своим критериям.
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 12 мес. |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 11,99% |
| Без процентов | До 100 дней |
| Стоимость | От 590 р./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 29% |
| Без процентов | 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 1 мин. |
| Кред. лимит | 150 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Без процентов | 3 года |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 3-8% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 9,8% |
| Без процентов | До 110 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | От 2 мин. |
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 11,9% |
| Без процентов | До 111 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-25% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Проц. ставка | От 7% |
| Без процентов | До 180 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 1 день |
| Кред. лимит | 350 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 18 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 6% |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 345 000 Р |
| Проц. ставка | От 9.5% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 720 руб./год |
| Кэшбек | 5% |
| Решение | 3 дня |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 15% |
| Без процентов | До 55 дней |
| Стоимость | 990 руб./год |
| Кэшбек | 1-30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 11.9% |
| Без процентов | 180 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 15 мин. |
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 11.5% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 15 мин. |
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Проц. ставка | От 11.9% |
| Без процентов | До 51 дня |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | 1-25% |
| Решение | 10 мин. |
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 56 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 15 минут |
Статьи о кредитных картах
Отзывы о кредитных картах
Оформила кредитку в приложении, на запланированную дату приехал представитель. Подписали договор, представитель сказал, что в течении короткого времени карту активируют. НО, активация не произошла! Написала в поддержку, оператор мне ответил, что карта заблокир. Показать полностью
Отвратительное обслуживание. Сначала несколько дней вместо нескольких минут одобряли карту. После одобрения, привезли её, подписали договор, сказали, что должна теперь ещё придти смс для активации. Смс не пришла, 2 дня пыталась с ними связаться, безрезультатно. Показать полностью
Подал заявку на карту 100 дней, пришёл получать, одобрили 10000р, при том что я работающий пенсионер, неужели при проверке моих данных сразу нельзя указать такой лимит, я бы даже в банк не пошёл.
Приятный сервис, дистанционное обслуживание упрощает жизнь, быстрая реакция на вопросы в чате, весомый кешбек. Пока что пользуюсь первые недели и минусов не обнаружил. Конечно, я заранее изучил тарифы, лимиты и прочее, поэтому пользуюсь аккуратно. Из грейса вы. Показать полностью
Банк снизил мне ставки по тарифу месяц назад, что я ощутила только сегодня, когда пришла выписка. Там я увидела, что вместо обычных 400-700 рублей процентов, у меня уже 200 рублей. Дело в том, что я как брала кредитку, потратила весь лимит, и в зарплату не уло. Показать полностью
К сожалению, но Тинькофф очень сильно разочаровал. Кредитная карта на 55 дней ))) Оказывается считают они эти 55 дней в соответствии с вашим расчетным периодом, и если вы запамятовали, например карту открывали когда вам ее навязали в далеком 2019 году при откр. Показать полностью
Наглые обманщики. Никогда не связывайтесь с Альфа-банком! Заказала кредитную карту, думала нормальный банки и отзывы неплохие, как же я ошибалась! Заполнила на сайте анкету и указала кредитный лимит 100 000 руб. После мне перезвонил сотрудник банка и пере. Показать полностью
Просрочки, которые попадают в кредитную историю заемщика, отличают по давности и длительности. Чем продолжительнее и глубже просрочка, тем хуже. Поэтому желательно заранее узнать насколько плохая кредитная история в настоящий момент, чтобы понимать, какие варианты сотрудничества вам предложит банк.
На что банки обращают внимание в кредитной истории
На каждого заемщика в РФ заведена кредитная история. При этом не обязательно брать наличные займы в банке, чтобы в Бюро кредитных историй появились записи. Для попадания сведений в базу БКИ достаточно даже одного кредитного продукта:
Если заемщик допускал просрочки или гасил долги не в полном объеме – информация будет передана в базу данных БКИ. Если клиент своевременно рассчитывался с кредиторами, данные тоже отразятся в истории и покажут его дисциплинированность. При подаче заявки на новый кредит будущие кредиторы обо всем узнают. Сотрудничество с клиентом, который допускал просрочки, сопряжено с рисками, поэтому многие банки предпочтут не давать им наличные займы, при этом кредитные карты одобряют более охотно.
Разовая просрочка в 1-5 дней, которая возникала у заемщика по каким-либо кредитным договорам, не критична. Она мало скажется на кредитном рейтинге заемщика. При анализе кредитной истории банки обращают внимание:
В кредитную историю попадает также информация по штрафам, алиментам, коммунальным платежам и другим официальным обязательствам. Но только если по ним накоплены долги и вынесено судебное решение, по которому задолженность не была закрыта в течение 10 дней.
Если кредитных продуктов в банках, МФО, у других официальных кредиторов оформлено не было и судебных взысканий тоже, у заемщика нулевая кредитная история.
Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории
Бывают ситуации, когда плохая кредитная история не связана с дисциплиной заемщика:
Такие ситуации следует выявить до подачи заявки на кредитку, чтобы плохая кредитная история не стала причиной отказа. Для этого запросите свою КИ любым удобным для вас способом и изучите ее на предмет достоверности данных. Если обнаружили технические ошибки, подайте заявку на их исправление и подтверждающие документы, например квитанции о погашении с более ранней датой платежа, чем указано в КИ. После корректировки кредитной истории гораздо проще получить кредитку на более выгодных условиях.
Если вы знаете, что кредитная история плохая не по причине технических ошибок, а потому что просрочки действительно были, тем более важно ее исправить. Для этого подойдут специальные программы оздоровления КИ, в том числе и кредитные карты с небольшим кредитным лимитом.
Если вы никогда и нигде не брали займы, данных в бюро кредитных историй может и не быть. Но в этом случае банки относятся к потенциальному заемщику с такой же настороженностью, как и к тем, у кого плохая кредитная история. Поэтому вам также могут установить не самые привлекательные условия. До подачи заявки на крупные суммы начните сотрудничество с банками с кредитки или карты рассрочки. С их помощью можно наработать положительную КИ, чтобы затем претендовать на более выгодные ставки и сроки.
Почему некоторые банки сотрудничают с клиентами с плохой КИ
Бытует мнение, что клиенту с нарушениями в кредитной истории откажут во всех банках в выдаче займа или потребительского кредита. Довольно часто так и будет. Но если речь идет о кредитной карте, финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту. Такой кредитный продукт банки одобряют охотнее, чем займы наличными, поэтому даже клиент с плохой кредитной историей может подать заявку на получение кредитной карты.
Банки идут на сотрудничество с клиентами, у которых низкий кредитный рейтинг по нескольким причинам:
Банк принимает решение, сопоставляя все возможные потери и прибыли от сотрудничества с клиентом, у которого плохая кредитная история. В первую очередь кредитор уделит внимание текущему финансовому положению, а не разовой просрочке, которая была допущена 7-10 лет назад.
На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории
При выдаче кредитной карты клиентам с негативной кредитной историей предложат менее привлекательные условия, чем надежным заемщикам. Им одобрят:
Однако большинство заемщиков идут на такие условия, потому что с помощью кредитной карты они восстановят испорченную кредитную историю. После чего смогут претендовать на более крупный размер займа.
Кредитки – идеальный вариант для исправления плохой кредитной истории. Поначалу можно не заострять внимание, какой размер лимита установит банк. Самое важное – получить одобрение и оформить карту с льготным сроком кредитования. После этого можно брать товары, рассчитывать за них с кредитки и гасить задолженность перед банком в течение беспроцентного периода.
С кредитной картой с грейс-периодом можно исправить плохую кредитную историю вообще без финансовых потерь. А когда КИ станет лучше, можно повышать кредитный лимит и обращаться за пересмотром ставки, которую банк установил вначале.
Что повлияет на решение банка
Кредитный рейтинг падает в первую очередь из-за того, что возникают просрочки выплат кредиторам. Поэтому, чтобы получить одобрение по любому виду займов, в том числе и по кредитной карте, придется убедить банк в своей текущей финансовой стабильности и надежности. Для этого подойдет:
Не стоит предоставлять недостоверную информацию или приукрашать свое финансовое положение перед сотрудником банка. Сведения будут перепроверены, а выявленная ложь только усугубит положение. Если банк обнаружит обман, то не только плохая кредитная история повлияет на решение, но и попытка ввести в заблуждение. Скорее всего, такого «потенциального клиента» внесут в черный список, и о дальнейшем сотрудничестве с этой кредитной организацией придется забыть.
Иногда граждане полагают, что можно запретить банку доступ к своей кредитной истории и скрыть факт, что она была испорчена. Это ошибочное мнение. Тем потенциальным заемщикам, которые не дают доступ к персональным данным, в выдаче кредитки однозначно откажут. Банк не будет брать на себя риски и не станет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно.
Методология составления рейтинга банков
Получить кредитку с плохой кредитной историей может оказаться проблематично. Чтобы было из чего выбирать, одному и тому же заемщику лучше подать заявку в 2-3 банка. Возможно, так удастся получить одобрение и кредитный лимит, которого хватит для решения финансовых задач.
При составлении рейтинга кредитных карт, которые могут выдать при нарушениях в кредитной истории, основными критериями выбраны:
При анализе представленных кредитных карт обратите внимание на верхние границы ставок. Именно их могут утвердить заемщикам с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.
В топ Бробанка попали только те российские банки, которые входят в список наиболее известных компаний. Однако местные банки, которые работают в вашем городе или населенном пункте, могут предлагать более выгодные условия – меньшую ставку или более крупный кредитный лимит. Обязательно поинтересуйтесь предложениями, а также условиями выдачи кредитных карт в своем зарплатном банке.
Топ-10 банков, которые могут выдать кредитку с нарушениями в кредитной истории
Точного перечня банков, которые гарантированно выдадут кредитку при плохой кредитной истории, нет. Но есть финансовые компании, которые готовы рассматривать кандидатуры таких заемщиков:
| Наименование карты и банка | Диапазон процентной ставки | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Стоимость выпуска и обслуживания |
 Тинькофф Платинум от Тинькофф банка | От 0% до 49,9% | 700 000 | 55 дней | 590 в год, выпуск бесплатный |
 Свобода от Хоум Кредит Банка | От 0% до 34,8% | 290 000 | 51 день | Бесплатно |
 Zero от МТС банка | 10% | 150 000 | 1100 дней | 299 рублей за выпуск. Обслуживание в год 0-10950 рублей |
 Наличная от УБРиР | 10% | 150 000 | 60 дней | Бесплатный выпуск. 0-21900 рублей в год за обслуживание |
| Просто кредитная карта от Сити-банка | От 7% до 32,9% | 300 000 | 180 дней | Бесплатно |
 Комфорт от Восточного банка | От 11,5% до 27% | 500 000 | 56 дней | 1000 рублей за выпуск карты, бесплатное годовое обслуживание |
 100 дней без процентов Альфа-банка | От 11,99% до 23,99% | 500 000 | 100 дней | Бесплатный выпуск. Годовое обслуживание от 590 до 1490 рублей |
 120 дней без процентов ОТП-банк | От 13,9% до 39,9% | 300 000 | 120 дней | 960 рублей годовое обслуживание |
 Можно больше от МКБ | От 21% до 34% | 800 000 | 123 дня | Выпуск бесплатный. Оплата за год 0-499 рублей. Если покупки в кредит за год превышают лимит в 120 тыс. руб. – обслуживание бесплатное. |
 120 под ноль от Росбанка | От 25.9% до 29.9% | 1 000 000 | 120 дней | Бесплатный выпуск. Обслуживание в год 0-1188 рублей. 99 рублей в месяц. Бесплатно первый без каких-либо условий и в последующие месяцы, при сумме покупок 15 тыс. руб. |
Подать заявку на кредитную карту можно на официальных сайтах банков и в офисах компаний.
Тинькофф Платинум от Тинькофф банка
Основные условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум:
Для получения карты подтверждение дохода не обязательно.
| Преимущества | Недостатки |
| Доступная стоимость годового обслуживания 590 рублей, посильна для большинства россиян | Штраф за просрочку платежа 590 рублей |
| Доступ к покупкам товаров в рассрочку у партнеров Тинькофф банка сроком до 12 месяцев | При подключение программы страховой защиты снимают 0,89% от суммы задолженности |
| Наличие кэшбека от 1 до 30%, который начисляют баллами | Штраф за сверхлимитную задолженность 390 рублей |
| Карту доставляют в любой населенный пункт РФ бесплатно | Плата неустойки за неоплаченный минимальный платеж 19% от суммы |
Наличные можно снимать с карты в любых банкоматах страны с одинаковыми условиями 2,9% плюс 290 рублей. Дистанционная подача заявки на кредитную карту и быстрое решение банка на официальном сайте или в личном кабинете. Повторный плановый перевыпуск карты в Тинькофф банке — бесплатно.
«Свобода» от Хоум Кредит банка
Главное отличие карты Хоум Кредит банка от остальных кредитных карт из рейтинга, что ее прямое предназначение — покупка товаров в рассрочку. По ней доступен беспроцентный период на покупке во всех магазинах. Основные условия обслуживания по карте Хоум Кредит банка:
Банк не требует подтверждать доход при подаче заявки на кредитку.
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатный выпуск и годовое обслуживание | Не предусмотрено снятие наличных ни в кассах, ни в банкоматах, никаким другим способом |
| Возможность подключения к платным сервисам, которые позволяют пропустить очередной платеж и продлить срок рассрочки | Неустойка при оплате минимального платежа 20%, но не больше 0,055% в день |
| Бесплатная доставка курьером | Специальная схема оплаты минимального платежа, которую потребуется внимательно изучить, чтобы не выходить на просрочку и не платить штрафы |
Карта подходит всем, кто умеет качественно исполнять требования банков, а также тем, кому нужна карта не для доступа к наличным, а для покупки товаров в рассрочку.
«Zero» от МТС банка
Основные условия обслуживания по кредитной карте «Zero»:
Подтверждение дохода не обязательно при подаче заявки на кредитную карту МТС банка.
| Преимущества | Недостатки |
| Льготный период действует как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных | Штраф за нарушение срока выплаты 36,5% годовых |
| Бесплатное снятие наличных в любых устройствах | Лимит на снятие наличных в сутки 50 000 рублей, в месяц 600 000 рублей |
| Бесплатная доставка карты | Дорогое обслуживание при наличии задолженности по карте. Ежедневно по 30 рублей |
Подать заявку на выпуск кредитной карты можно дистанционно. СМС-сервис стоит 59 рублей в месяц. Если инициатор подключения услуги МТС-банк, то первые два месяца бесплатно.
«Наличная» от УБРиР
Основные условия обслуживания по кредитной карте «Наличная» в УБРиР:
УБРиР допускает выдачу кредитной карты «Наличная» без подтверждения дохода.
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное обслуживание пока нет задолженности | Ежедневная комиссия от 1 до 60 рублей в день за каждую 1000 рублей задолженности |
| Бесплатная доставка карты | Небольшая сумма максимально доступного кредитного лимита 150 000 рублей |
| Можно снимать наличные в магазинах-партнерах в рамках программы «Наличные с покупкой» | Высокая комиссия при снятии за превышение лимита в 60 тысяч рублей |
| Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных | С низким кредитным рейтингом могут одобрить кредитный лимит до 10-15 тысяч рублей |
| Низкая процентная ставка | Без минимально необходимого стажа заявку отклонят |
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
Основные условия обслуживания по кредитке Ситибанка:
Подтвердить доход можно справками 2-НДФЛ или другими способами, которые допускает Ситибанк.
| Преимущества | Недостатки |
| Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных | Ограничение по льготному периоду в 180 дней только при онлайн заказе карты и снятии наличных до 24.03.2021 года. После завершения акции льготный период 50 дней |
| Возможность увеличить кредитный лимит до 1 млн рублей | Ограничение по доходу — минимум 30 000 рублей в месяц, а также по месту работы и проживания клиентов |
| Бесплатный выпуск и годовое обслуживание | Заявку на кредитку отклонят, если стаж меньше 3 месяцев |
| Можно снимать деньги без комиссии в банкоматах своих и сторонних банков | Нельзя снять наличные в кассах банка, ни с комиссией, ни без нее, получить наличку можно только в банкоматах |
Карту могут оформить только клиенты живущие и работающие в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.
Можно заказать доставку карты курьером. Информацию по доставке узнайте по горячей линии или в офисе банка. Дополнительное преимущество «Просто кредитной карты» – доступ к транспортному приложению. Карту можно использовать для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте в Москве.
«Комфорт» от Восточного банка
Основные условия обслуживания по кредитке «Комфорт» банка Восточный:
Подтвердить доход можно справками по форме банка или работодателя, а также 2-НДФЛ. Можно не подтверждать доход клиентам старше 26 лет.
| Преимущества | Недостатки |
| Кешбэк 30% при оплате у партнеров и 40% за онлайн-покупки по ссылке на сайте банка | Платный выпуск карты 1000 рублей |
| Возможно использование собственных средств | Высокая плата за каждое снятие наличных кредитных средств в кассах и банкоматах 4,9% и 399 рублей |
| Начисление процентов на остаток средств на счете: 2% для сумм больше 0,5 млн рублей и 4% для сумм от 10 тысяч до 0,5 млн рублей | Большие штрафные санкции за нарушение сроков погашения 20% |
| Бесплатное снятие собственных средств в своих банкоматах и кассах банка. В сторонних банкоматах и кассах за обналичивание своих средств 90 рублей за операцию | Потенциальным заемщикам младше 25 лет недоступна онлайн-заявка и следует подтвердить стаж от 12 месяцев |
Дополнительные минусы: дорогой СМС-сервис — 99 рублей в месяц и платный запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 рублей за операцию. Неименные карты банк Восточный доставляет бесплатно.
Первоначально банк выпускает только неименные карты. Их можно заменить по желанию клиента на именные. Перевыпуск пластика в этом случае будет бесплатным.
«100 дней без процентов» Альфа-банка
Основные условия обслуживания по кредитке:
Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справками по форме банка или работодателя, а также косвенными способами. Если не представить доказательства платежеспособности, доступный лимит уменьшается.
| Преимущества | Недостатки |
| Беспроцентный период в 100 дней распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных | Минимальный доход потенциального заемщика после вычета всех налогов должен быть от 9 000 рублей в месяц для жителей Москвы и 5 000 для жителей всех остальных регионов |
| Нет ограничений по максимальному возрасту заемщика | Минимальную ставку и стоимость обслуживания кредитки устанавливают только для определенных категорий клиентов. Их, скорее всего, не одобрят заемщику с плохой кредитной историей |
| Бесплатное снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, все что больше – 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей | Наличие страховки в 1% от суммы доступного кредитного лимита |
Дополнительное ограничение для оформления кредитки – наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Можно заказать доставку карты курьером.
Карта больше всего подходит тем клиентам, кто хочет бесплатно снимать наличные в течение месяца и кому достаточно лимита в 50 тысяч рублей. Кроме того по отзывам пользователей карта характеризуется понятными условиями использования по сравнению со многими другими кредитками.
«120 дней без процентов» ОТП-банк
Основные условия обслуживания по кредитке с льготным периодом ОТП-банка:
Можно не подтверждать доход при подаче заявки на карту, но это уменьшит максимальную сумму доступного кредитного лимита.
| Преимущества | Недостатки |
| Крупный кредитный лимит | Большой штраф за просрочку платежа 20% годовых |
| Наличие кешбэка от 1% до 3% | Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты |
| Бесплатное обналичивание любых сумм в первый месяц пользования | Начиная со второго месяца облуживания, бесплатное обналичивание до 20 тыс. рублей в месяц, все что больше — платно |
Карту могут доставить курьером. Возможна подача заявки на кредитку на официальном сайте ОТП-банка или в офисе при наличии только одного паспорта.
«Можно больше» от МКБ
Основные условия обслуживания по кредитке «Можно больше»:
При подаче заявки можно не подтверждать доход.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность бесплатного обслуживания, но даже если не выполнить условия банка, то невысокая плата 499 рублей в год | Система оплаты комиссий при обналичивании средств с карты, которую придется запомнить, чтобы не тратить лишние деньги. Бесплатно можно снять только половину кредитного лимита в месяц, всё что больше 2,9% плюс 290 рублей |
| Продолжительный льготный период | Высокая оплата за уход в неразрешенный овердрафт 36,5% годовых |
| Бонусная программа и наличие кешбэка | Крупная неустойка за несвоевременное погашение задолженности в размере 20% |
Особое ограничение касается работодателя заемщика. Он должен находиться и быть зарегистрирован в том регионе, где заемщик подает заявку на кредитную карту. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных с карты.
«120 под ноль» от Росбанка
Основные условия обслуживания по кредитке Росбанка «120подНоль»:
Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка. Росбанк также принимает косвенные подтверждения платежеспособности. Если кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей допускается выдача кредитки без подтверждения уровня доходов. Для клиентов с нарушениями в кредитной истории могут быть установлены дополнительные ограничения.
| Преимущества | Недостатки |
| Большая сумма доступного кредитного лимита | Платное снятие кредитных средств 4,9% плюс 290 рублей за операцию |
| Можно получить карту с лимитом до 100 000 рублей по одному документу – паспорту РФ | Бесплатно снимать свои средства можно только в своих кассах, банкоматах и у партнеров, во всех остальных устройствах 1% от суммы плюс 100 рублей за операцию |
| Продолжительный льготный период кредитования 120 дней | Нет программы лояльности — кэшбека и начисления процентов на остаток средств на карте |
Карта больше всего подходит тем, кому требуется большой кредитный лимит. Получить его одобрение заемщику с плохой кредитной историей будет проблематично. Однако если Росбанк даст кредитку и все обязательства будут исполняться своевременно и в полном объеме, можно повторно обратиться за увеличением доступной кредитной суммы.
Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей
Если ни в одном из банков, которые попали в топ, не одобрили заявку из-за плохой кредитной истории, возможны два варианта:
Суть обеих программ – получение небольших заемных сумм на короткий срок. При этом чрезвычайно важно соблюдать график погашения. Штрафные санкции банков за просрочку очень велики, если их допустить они еще сильнее усугубят и без того плохую кредитную историю.
Участники этих двух оздоровительных программ не получают прямого доступа к деньгам или им одобряют суммы до 5-5,5 тысяч рублей. Но при этом клиенты уже тратят деньги:
Минимальный срок для улучшения кредитного рейтинга от 12 месяцев. Эти предложения не попали в топ, составленный для Бробанка, потому что некоторым клиентам с высокой платежеспособностью они могут не пригодиться.
Стать участником программ можно в отделениях банков. Там же расскажут точные условия, которые готовы предложить. Обратите внимание, что даже идеальное прохождение программ оздоровления кредитной истории не дает стопроцентной гарантии, что впоследствии одобрят максимальный кредитный лимит.
Банки в любом случае оценивают платежеспособность клиента и другие параметры кроме кредитной истории при подаче заявки. У вас могли быть серьезные просрочки в прошлом, но сейчас высокооплачиваемая должность, благоприятный регион проживания и экономически активный возраст. А другой заемщик со средним кредитным рейтингом, но у него юный, пожилой возраст или низкооплачиваемая работа. Все эти факторы будут учтены кредитором одновременно.
Если в выдаче кредитки отказали, а проходить программу оздоровления некогда, можно подать заявку на карту рассрочки. Топ лучших карт рассрочки для клиентов с плохой кредитной историей, опубликован в отдельном рейтинге Бробанка. Карта рассрочки альтернативный продукт, по которому в большинстве случаев нельзя получать наличные, но если деньги нужны для покупки товара, это подходящий вариант.
Сравнение кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием
В топ-10 попали только 2 кредитки, у которых полностью бесплатный выпуск и обслуживание независимо от других условий. Это карты:
Определим выгоду для клиента по остальным параметрам:
| Условие | Свобода (Хоум Кредит Банк) | Просто кредитная карта (Ситибанк) |
| Льготный период кредитования | 51 день | 180 дней |
| Максимальная процентная ставка | 34,8% | 32,9% |
| Бесплатные услуги | Кроме бесплатного выпуска и обслуживания карты все сервисы платные | Снятие наличных |
Существенный недостаток карты «Свобода» — невозможно снять наличные средства. Это ограничивает владельца карты в его возможностях и тратах.
Ситибанк кредитует только потенциальных клиентов с минимальным доходом от 30 тысяч рублей. Кроме того заемщики ограничены по месту нахождения и проживания. Оформить кредитку можно только в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казане, Нижнем Новгороде, Краснодаре. Получить карту в других городах РФ невозможно.
Дополнительное преимущество обеих карт – беспроцентный период, который может сэкономить клиенту деньги, если он будет своевременно его закрывать.
Сравнение кредиток с самым продолжительным льготным периодом
Самые продолжительные льготные периоды в представленном топе у трех банков:
Для выявления остальных выгод сравним карты по другим условиям:
| Условие | Zero | Просто кредитная карта | Можно больше |
| Максимальная ставка | 10% | 32,9% | 34% |
| Бесплатно | Снятие наличных | Выпуск и годовое обслуживание карты, снятие наличных | Выпуск карты |
В МТС-банке оплата за карту может доходить до 10950 рублей в год. При наличии задолженности банк берет по 30 рублей за каждый день.
У Ситибанка установлено ограничение по минимальному доходу потенциального заемщика — 30 тысяч рублей, после уплаты налогов. Кроме того кредитку можно получить только в определенных городах и областях РФ.
В МКБ банке кредитку смогут получить только сотрудники компаний, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Это ограничение сужает список потенциальных клиентов. Обслуживание может быть бесплатным, если годовые обороты кредитных средств по карте превысят 120 тысяч рублей. Но не всем держателям кредитки удастся соблюсти это ограничение.
Как повысить шансы выдачи кредитки с плохой КИ
Ни один банк не афиширует информацию, что готов сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Это может плохо сказать на их репутации и прибыли. В большинстве случаев с такими потенциальными заемщиками работают в индивидуальном порядке. Может даже получиться, что клиентам с одинаковым кредитным рейтингом в итоге одобрят разные условия и процентную ставку. Или одному выдадут кредитную карту, а другому откажут.
Чтобы повысить шанс одобрения кредитной карты при плохой кредитной истории:
После одобрения заявки и выдачи карты соблюдайте правила и сроки погашения, чтобы не испортить кредитную историю еще сильнее.
Обратите внимание на такой нюанс — глубина изучения кредитной истории зависит от размера запрошенного кредитного лимита, который указан в заявке заемщик. Если претендовать на сумму 10-20 тысяч рублей, заявку могут одобрить сразу без тщательного изучения истории, если только рейтинг не совсем плохой. Поэтому не просите 100-200 тысяч рублей, если знаете, что с кредитной историей не все гладко.
Банк уделяет пристальное внимание КИ за последние 1-2 года при заявке на небольшие суммы и за 3-5 лет, если суммы средние. Если запрошена крупная сумма, кредитор изучает данные за 10 и более лет.
Почему банки отказывают в выдаче кредитки
Основные причины отказа в выдаче кредитной карты при плохой кредитной истории:
Это наиболее частные причины отклонения заявки на кредитную карту, но косвенных факторов, которые могут привести к отказу гораздо больше. При этом объяснять причины банк не обязан, поэтому клиентам остается только догадываться об истинных поводах.
Банки с осторожностью относятся к клиентам, у которых были просрочки, даже если они проходили программы оздоровления или брали микрозаймы, и успешно их погашали. Идеальное поведение в ближайшем прошлом может не убедить кредитора, а наоборот насторожить. Решающее значение все равно остается за политикой банка и его готовностью брать на себя повышенные риски сотрудничества с клиентами, у которых были нарушения в КИ.
Данные о допущенных просрочках навсегда вписаны в кредитную историю, если только внесенные сведения не были ошибкой. Это надо понимать и лучше честно информировать банк о причинах, которые привели к этим просрочкам, чем пытаться их скрывать.
Как получить кредитку с плохой кредитной историей
Подать заявку на кредитку, с хорошей или плохой кредитной историей можно двумя способами:
Второй способ получает более широкое распространение, так как он экономит время клиента. Некоторые финансовые порталы и сайты-агрегаторы банковских предложений рекомендуют подавать заявку на кредитную карту сразу во все банки. Но такое поведение может обернуться против вас.
С клиентом, у которого плохая кредитная история, согласятся работать только в нескольких банках. Поэтому подавать заявку во все банки изначально бессмысленно, многие откажут. Все отклоненные заявки будут зафиксированы в кредитной истории. Их увидят остальные кредиторы. Большое число отказов насторожит специалистов, которые будут оценивать заемщика позже. После 5-6 отклонений процесс становится почти автоматическим. Никакой кредитор не хочет связываться с клиентом, который слишком остро нуждается в деньгах. Поэтому вам не останется ничего другого, кроме как обратиться в МФО, где займы выдают под очень высокие ставки по сравнению с банками.
Кредитные карты выдают как в офисах банка, так и курьером, который приезжает по указанному адресу с конвертом и кредитным договором. Активировать карту и использовать доступный лимит можно в тот же день.
Куда обратиться, если в банке отказали
С очень низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, с серьезными нарушениями или судебными разбирательствами, не всегда одобрят выдачу кредитки. Таким заемщикам банки, скорее всего, откажут. Поэтому им придется обращаться в МФО, которые более лояльно относятся к негативной КИ. Если микрозайм одобрят, важно качественно исполнять условия кредитного договора:
Если нарушений не будет, это немного улучшит кредитную историю. МФО, как и банки, тоже передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому качественно погашенные микрозаймы могут помочь в исправления плохой КИ.
Автор обзора
Независимый аналитик Клавдия Трескова длительное время изучает продукты российских финансово-кредитных компаний. 15 лет работы в банке, помогают ей выявить скрытые нюансы, которые могут остаться незаметными для пользователя. Сотрудничество автора с сервисом Бробанк.ру направлено на повышение финансовой грамотности россиян и вскрытие подводных камней, с которыми может столкнуться клиент. Все опубликованные рейтинги и обзоры подготовлены для помощи гражданам в решении их финансовых задач, а не для привлечения новых клиентов в кредитные организации.
